Notre processus

Que vous soyez sur le point de fonder une famille, de prendre votre retraite ou que vous soyez à la tête d’une entreprise, nous vous aideraiez, vous ou votre entreprise, à élaborer un programme de sécurité financière sur mesure qui répondra à vos besoins, vous aidera à gérer les risques et contribuera à l’atteinte de vos objectifs.

Les quatre pierres angulaires de la planification de la sécurité financière

Que vos objectifs soient à long terme (comme la retraite) ou plus immédiats (tels qu’établir votre propre entreprise ou financer les études de votre enfant), nous pouvons vous aider à concevoir une stratégie financière taillée sur mesure pour vos besoins et ceux de votre famille. Lors de l’élaboration de votre programme de sécurité financière, nous tiendrons compte des quatre pierres angulaires du processus de planification de la Financière Liberté 55 :

1. Sécurité financière au moment du décès
   • Advenant votre décès, comment protégerez-vous le patrimoine de votre famille?
   • Quel sera le revenu dont votre famille aura besoin?
   • Quelle sera l’incidence de l’inflation sur ce revenu?
2. Retraite
   • Aimeriez-vous pouvoir travailler moins ou prendre une retraite anticipée?
   • Quel style de vie envisagez-vous à la retraite?
   • De combien d’argent aurez-vous besoin pour bénéficier d’une retraite confortable?
   • Quelle sera l’incidence de l’inflation sur votre revenu?
3. Liquidités
   • Disposez-vous d’argent ou de liquidités (par ex., des actifs pouvant être convertis facilement en argent)?
4. Invalidité et maladies graves
   • Quelle incidence une maladie grave ou une invalidité aurait-elle sur votre revenu?
   • Un revenu à la baisse aurait-il une incidence sur votre style de vie et votre épargne-retraite?
   • Quel serait un niveau suffisant de protection d’assurance invalidité ou d’assurance contre les maladies graves?
   • Quelles répercussions aurait l’inflation sur votre revenu si vous étiez atteint d’une maladie grave ou d’invalidité, et que vous deviez arrêter de travailler pendant un certain temps?
   • Votre régime d’avantages sociaux collectif offre-t-il la possibilité de continuer à cotiser à votre régime d’épargne-retraite en cas d’invalidité ou de maladie grave?

Étapes de la vie

Nos but est de comprendre vos besoins, tout en sachant qu’ils peuvent évoluer au fil des étapes de votre vie.

Début de carrière

En début de carrière, vous pourriez vouloir :

• Souscrire une assurance-vie individuelle et une assurance invalidité individuelle pour protéger votre revenu ou votre capacité de gagner un revenu
• Souscrire une assurance-vie temporaire ou une assurance contre les maladies graves comme un moyen financier efficace de couvrir un solde de prêt hypothécaire impayé ou une dette
• Souscrire une protection d’assurance-maladie et d’assurance dentaire individuelle si votre employeur n’offre pas de régime d’avantages sociaux collectifs

Famille

Notre vie et nos besoins changent dès que l’on a des enfants; aussi il s’agit d’une occasionpour :

• Revoir votre programme de sécurité financière
• Planifier pour l’éducation de vos enfants

Propriétaire d’entreprise

Si vous possédez votre entreprise, vous pourriez vouloir :

• Souscrire une police d’assurance pour aider à couvrir le solde de vos prêts commerciaux ou hypothécaires advenant que vous décédiez ou que vous soyez atteint d’une maladie grave
• Souscrire un régime d’assurance-maladie et d’assurance dentaire individuelle
• Considérer des options d’assurance collective pour vos employés

Retraite

Si vous êtes à la retraite ou que vous prévoyez la prendre bientôt :

• Une assurance peut contribuer à augmenter votre revenu et vous aider à laisser un héritage
• Une protection d’assurance-maladie et d’assurance dentaire individuelle peuvent prendre la relève si vos avantages sociaux prennent fin au moment de votre départ à la retraite